在我们的专业指导下，我们为读者解答了关于学生贷款的疑问，并提供了公正的产品评价。在特定情况下，我们可能会从合作伙伴那里获得佣金，但我们的观点始终是独立的。

如果你已经用尽了你的储蓄、联邦学生贷款和援助资金，但仍然感到资金不足，私人学生贷款可能是一个不错的选择。

以下是一些值得考虑的私人学生贷款选项：

1. SoFi本科学生贷款

2. Ascent本科学生贷款

3. 认真的本科学生贷款

4. 大学大道本科学生贷款

5. Sallie Mae本科学生贷款

6. 发现本科学生贷款

7. 定制选择本科学生贷款

8. MPower finance本科学生贷款

联邦学生贷款应该始终优先于私人贷款。它们的利率最低，并提供私人贷款机构所不提供的一定程度的保护。

以在冠状病毒大流行期间提供的联邦学生贷款减免为例。虽然私人贷款机构可能会自己帮助那些经历困境的人，但私人学生贷款借款人并没有得到广泛的好处，也没有将利率维持在0%。

最好的学生贷款是联邦学生贷款。但如果你需要求助于私人贷款机构，这里有几个最好的地方开始你的搜索。

SoFi本科学生贷款：SoFi是一个优秀的贷款人，提供有竞争力的年利率和失业情况下的安全网。对于那些不想担心的人来说，它也是一个很好的贷款人。

Ascent本科学生贷款：Ascent为学生贷款提供各种还款期限，并为固定利率贷款提供低最低利率。你也有资格获得1%的返现奖励，这些奖励将在毕业后支付给你。

认真的本科学生贷款：认真的私人学生贷款提供较低的起始利率和非常灵活的还款条件。认真的私人学生贷款不收取任何费用，包括预付或启动费用，这使它成为一个强有力的选择。

大学大道本科学生贷款：大学大道与认真的私人学生贷款的起始利率最低，因为本科固定利率贷款的起始利率为4.42%。与SoFi为这一群体提供的较低利率相比，研究生的利率也具有竞争力。

Sallie Mae本科学生贷款：Sallie Mae是一家可靠的贷方，包括四个月的贷款中包含了几个月的贷款。不过，Sallie Mae收取滞纳金，你可以在其他地方获得更好的学生贷款利率。

发现本科学生贷款：Discover是一家可靠的学生贷款机构，对GPA至少达到3.0的借款人提供现金奖励。这家银行不收取任何费用——但你可以在其他地方找到更具竞争力的年利率。

自定义选择本科学生贷款：自定义选择具有竞争力的低利率。贷款人还会在你毕业后扣除2%的贷款余额。

MPower finance本科学生贷款：MPower finance提供为国际学生设计的固定贷款。你可以在没有担保人、抵押品或美国信用记录的情况下获得贷款。

申请私人学生贷款是否是个好主意取决于你独特的财务状况。你可以考虑其他选择，比如上一所便宜的学校，获得奖学金，或者做一份兼职来赚更多的钱。无论你的决定是什么，在做出选择之前，确保你了解你的贷款条款。

你应该在上学期间还学生贷款吗？这取决于你的经济状况。当你在学校的时候，利息很可能仍在增加，所以每月支付利息或为每月支付留出一定数额的钱是有益的。

支付学生贷款的本金或利息可能是一个好主意，因为当你的贷款进入偿还阶段时，任何未支付的学生贷款利息都将资本化。这意味着它将成为你贷款本金余额的一部分。然后使用这个新的、更高的贷款余额来确定利息。

你应该为你的学生贷款再融资吗？通常情况下，借款人再融资以利用较低的利率或较小的月供。你通常不会为你的贷款再融资支付任何费用，但这取决于具体的贷款人。在你为联邦学生贷款再融资之前要小心，因为你将因此失去关键的联邦保护。

我需要一个担保人来获得学生贷款吗？对于大多数年纪较小的学生来说，如果没有共同签署人，你不太可能被批准。这是可能的，但主要是针对那些有良好信用记录和收入的学生。

一旦你有一些信用建立，然而，你可以通过再融资删除你的寄售人。一些贷款机构还允许借款人在连续还款数年后取消委托人。

学生贷款还款期限有哪些选择？因为你可能会在更长的时间内偿还你的学生贷款，你会想知道你的期限选择。你可能想要延长贷款期限来分摊成本，但要知道，这样你会付出更多的利息。一些贷款机构，比如Sallie Mae，会为你设定还款期限。

在校期间，学生贷款有哪些还款选择？当涉及到你在学校的还款选择时，每个贷款人都是不同的。一些允许你每个月全额偿还你的月债，另一些提供只付利息或固定付款，你可以把所有的费用推迟到你毕业后。

联邦和私人学生贷款有什么区别？联邦学生贷款有许多私人学生贷款没有的保护。冠状病毒大流行期间普遍的宽容和0%的利率就是一些例子。

同样，以收入为基础的还款计划只适用于联邦学生贷款，并有助于将还款降低到个人收入的一定比例。这是一项私人学生贷款借款人无法获得的保护，但它可能会产生很大的影响。

首先使用所有可用的联邦贷款选项来利用这些保护措施是一个好主意。

在宽限期内，学生贷款会产生利息吗？是的，在宽限期内会产生利息，就像你在学校时一样。一些私人贷款机构可能在疫情期间暂停了这种做法，但它们没有义务这样做。

浮动利率和固定利率的学生贷款哪个更好？浮动利率顾名思义，这些贷款的利率是根据利率指数变化的，比如伦敦银行间拆放款利率或优惠利率，再加上保证金。当指数利率上升时，你所欠的利息就会增加，你的还款也会增加。

在浮动利率贷款中，利率和付款随时间而变化。所以，重要的是要记住，上升的一定会下降，反之亦然。在一笔长期贷款(比如学生贷款)还清之前，利率有可能会上升，你的利率和还款可能并不总是像现在这么低。

我的私人学生贷款可以被免除吗？不幸的是，私人学生贷款不符合可能颁布的任何全面的联邦赦免计划的资格。

哪种学生贷款是最好的选择？大多数时候，联邦贷款是最好的选择。最适合你的私人学生贷款取决于你独特的财务状况。

你能靠私人学生贷款生活吗？私人学生贷款通常可以支付你所有的教育费用，而不仅仅是学费。你也许可以靠私人学生贷款生活。

SoFi的突出之处在于：SoFi的私人学生贷款最适合研究生。SoFi是为数不多的为研究生院贷款提供比本科生贷款更低利率的贷款机构之一。

虽然SoFi的利率与榜单上的其他银行相比具有竞争力，但SoFi的独特之处在于它的其他功能。这家贷款机构为学生贷款借款人提供了一些很好的保护，比如就业服务和失业保护。此外，SoFi的学生贷款没有任何费用，包括滞纳金(不过值得注意的是，利息仍然会产生)。

注意：最高贷款金额高。SoFi的最低贷款额是5000美元——如果你需要小额学生贷款，向提供小额贷款的贷款机构求助可能是值得的。

SoFi学生贷款审查

优势：对于几乎所有的学生贷款借款人来说，Ascent私人学生贷款都是一种灵活的选择。利率很有竞争力，期限从5年到15年不等。

允许并鼓励签名人。一个相对独特的功能是Ascent的联名发行。连续12次按时付款，Ascent就可以从你的学生贷款中释放一个联名人。

注意事项：如果你想在上学期间偿还学生贷款，Ascent不是一个很好的选择，因为这家贷款机构不提供在借款人还在上学期间全额还款的还款计划。但如果你想在学校分期付款，就没有提前还款的处罚。同样值得注意的是，Ascent将借款人的贷款总额限制在40万美元以内，包括Ascent以外的任何其他联邦或私人学生贷款。

Ascent学生贷款审查

是什么让欧内斯特脱颖而出：欧内斯特的私人学生贷款提供较低的起始利率和非常灵活的还款条件。欧内斯特有四种还款方式，包括毕业后延期九个月。Earnest对私人学生贷款不收取任何费用，包括预付或启动费用，这使它成为一个强有力的选择。

Earnest还宣传每年可以跳过一次付款。但这并不意味着你可以不用付这笔钱了，因为利息还是会累加，你的还款也会延迟。如果您充分利用这些功能，您的付款可能会更高，它们可以增加您的总偿付时间和贷款金额。

但如果使用得当，欧内斯特的私人学生贷款仍然可以以如此低的起始利率击败竞争对手。

注意事项：Earnest的一些灵活功能并不适合所有人。延迟九个月贷款的能力可能没有听起来那么好，因为在这段时间内利息仍然会增加，贷款余额也会增加。

认真的学生贷款审查

与众不同之处在于：College Ave与Earnest的私人学生贷款的起始利率最低，因为本科固定利率贷款的起始利率为4.42%。与SoFi为这一群体提供的较低利率相比，研究生的利率也具有竞争力。

这对研究生和本科生来说都是一个不错的选择，它提供了四种还款方式。College Ave允许寄售人贷款，除了本科生和研究生贷款外，还提供家长贷款，起价与本科生利率相同。

需要注意的是：逾期付款罚款。你将支付到期金额的5%，如果你逾期付款，上限为25美元。

大学大道学生贷款审查

是什么让Sallie Mae脱颖而出：Sallie Mae不收取任何发起和预付费用，你还可以免费获得四个月的学习服务Chegg。Chegg提供专家问答，学生每月可以提交多达20个问题。

需要注意的事项：Sallie Mae会设定你的还款期限长度，所以如果你想选择还款期限长度，另一家贷款机构是更好的选择。

Sallie Mae学生贷款审查

发现的突出之处在于：如果你想避免收费，你可能会喜欢发现的本科学生贷款，因为贷款人没有任何提前还款罚款、发起费或滞纳金。然而，你可以在我们的名单上找到更低的固定利率与其他贷方。

Discover还宣称，对于在贷款涵盖的任何学期中平均成绩达到3.0或更高的借款人，其学生贷款将获得一次1%的现金奖励。你必须在贷款发放后的六个月内或学期结束后的六个月内(以较晚者为准)兑换奖励。

注意事项：有限的期限选择。Discover只有一个可用的标准期限，15年，如果你想要一个不同的期限，这是一个糟糕的选择。

发现学生贷款审查

Custom Choice的突出之处在于：Custom Choice每年提供高达99,999美元的免费贷款，你可以在几分钟内查看利率。

Custom Choice在你向贷款人提供毕业证明后，还提供2%的贷款本金减免，当你注册自动转账时，利率减免0.25%。

需要注意的是：没有手机应用程序。如果你想在旅途中管理你的贷款，你将无法使用Custom Choice。

自定义选择学生贷款审查

是什么让MPower脱颖而出：MPower finance提供为国际学生设计的固定贷款。你可以在没有担保人、抵押品或美国信用记录的情况下获得贷款。大多数其他向国际学生提供贷款的贷款机构都要求美国公民或永久居民在贷款上签名。

需要注意的是：高利率。虽然这家贷款机构的起始利率比这份名单上的许多其他贷款机构都要高，但我们之所以把它包括在内，是因为它对国际学生来说很容易获得。

MPower融资学生贷款审查

公民银行本科学生贷款。公民银行提供良好的利率，但通过该贷款机构的还款选择较少，因为公民银行不提供在校期间还款的选择。

可靠的学生贷款。可信不直接提供学生贷款——相反，这是一个通过上面列出的贷方以及更多贷方提供贷款的市场。例如，Credible与Ascent、Citizens Bank、College Ave和Sallie Mae合作。

我们只选择了过去三年里没有公开争议的私人学生贷款机构。我们还比较了每家机构在商业改善局的得分。

BBB是一个专注于消费者保护和信任的非营利组织，通过判断企业对消费者投诉的回应、广告的诚实程度和商业行为的清晰度来评估企业。以下是每家公司的得分：

银行

BBB级

SoFi学生贷款

+

Ascent学生贷款

A -

认真助学贷款

一个

大学大道学生贷款

+

Sallie Mae学生贷款

+

发现学生贷款

+

自定义选择学生贷款

N/A

MPower融资学生贷款

NR

在我们的首选中，只有Custom Choice和MPower目前没有被BBB评为A-或更高。Custom Choice根本没有被评级机构评级，而评级机构也没有足够的信息来对MPower finance进行评级。也就是说，这并不一定反映Custom Choice或MPower的可信度，在决定是否向这些公司借款之前，你应该询问其他人与这些公司的合作经历。

我们咨询了贷款和金融专家，以提供他们的见解，以找到最适合您需求的低息学生贷款。

肖恩奥古斯特，奥古斯特财富管理集团首席执行官

Ryan Wangman，《人物》杂志贷款记者财经内幕

我们在评论和指南中对所有学生贷款产品进行1-5分的评分。总体评分是一个加权平均值，考虑了七个不同的类别，其中一些类别的评分高于其他类别。它们是：

利率(利率的20%)

费用(评级的20%)

期限长度(占评级的15%)

在校期间的还款选择(占评分的15%)

借款人可及(占评级的15%)

客户支持(评级的7.5%)

道德(占评分的7.5%)

每个类别的权重是根据其对你的借贷经验的重要来确定的。利率和费用对你的贷款总成本影响最大，所以我们最看重这些。客户支持和道德仍然是借款体验的关键部分，但与学生贷款的条款没有直接联系，因此它们对整体评级的影响较小。

肖恩:8月

“贷款金额应该高到足以支付你的教育费用，但又不能高到超出你的偿还能力。”

瑞安Wangman:

“看看你的教育总成本，减去你将获得的任何‘助学金’，比如奖学金或助学金。然后，考虑一下你还需要贷款多少钱来支付学费。”

肖恩:8月

“与信用卡和个人贷款相比，最好的私人学生贷款的利率应该更低。有竞争力的利率将确保你在贷款期间不会支付超过你需要的费用。”

瑞安Wangman:

“最好的私人学生贷款利率将在个位数，尤其是对那些信用良好的借款人。学生贷款的利率通常低于信用卡或个人贷款的利率。”

Liz Knueven Perso

财经记者莉兹是个人

《内幕》杂志的首席财经记者。在加入Insider之前，她曾写过一篇文章

作为一名自由撰稿人，为LendingTree和Credit Karma等品牌撰写金融和汽车话题的文章。她在萨凡纳艺术与设计学院获得了写作学士学位。她生活和工作在俄亥俄州的辛辛那提。她的