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“无需抵押，快速放款”，诸如索要手机通讯录、扣除“首期利息”、规避借贷平台直接放款等手段，常常是高利贷的惯用伎俩。

最近，丰顺县局经侦大队通过深入调查，成功揭露了一个以徐某志、马某平为首的非法高利放贷犯罪团伙。该团伙利用网络社交平台进行业务推广，假借借贷平台合法身份，规避平台监管进行高利放贷，年化利率最高竟达2571%。

突如其来的“善意”

“我微信上突然收到一个加好友的请求，对方备注写着‘是否需要资金周转’。”受害者贾女士回忆，去年4月，她急需资金，抱着试试看的心态通过了申请。这位“不熟悉的好友”一上来就询问是否需要借款，并在贾女士表示有借款意向后，要求提供个人信息、家人手机号等，诱导她在某借贷平台注册账号，为借款做好准备。

快速签署借条

当贾女士表示需要2万元借款时，这位“不熟悉的好友”利用她急需资金的心理，要取0.65万元的“首期利息”。随后，通过某借贷平台创建借条，发送链接让贾女士签署电子借条。贾女士很快收到了扣除“首期利息”后的1.35万元转账。

贾女士觉得这种借款方式非常“方便”，因为“平台既不审核还款能力，也不核实还款情况，线上就能直接签署借条”。

陷入“连环套”

体验过“快速放款”的便利后，贾女士再次以同样的方式向“不熟悉的好友”借款两次，逐渐陷入了对方设下的“连环套”。随着还款逾期，贾女士无力偿还本金和巨额利息，于是向“不熟悉的好友”申请延期还款，并试图通过第四次借款来“以债养债”。

然而，“不熟悉的好友”这次变得“吝啬”，先要求贾女士支付“首期利息”，在支付后，又以延期还款为由，要求签署第五次借条，再次支付“首期利息”。尽管贾女士支付了，但并未收到借款。

据统计，贾女士与徐某志、马某平团伙共签订六次借条，借款总额17万元，实际到手仅8.4万元，其中“首期利息”高达近4万元。

催收骚扰不断

贾女士无法偿还高额利息时，徐某志、马某平团伙通过电话、短信等方式频繁骚扰，甚至波及到贾女士的家人和朋友。在软暴力催收的压力下，贾女士不得不想方设法偿还高利贷。

另一位受害者王某英表示，他们一旦未还清债务，就会受到威胁，甚至担心对方会泄露自己的通讯录。

办案民警指出，这类犯罪不仅扰乱金融市场秩序，还可能与其他犯罪活动相勾连，引发一系列社会问题。

精准打击犯罪

为了彻底查清案情，丰顺县局民警在全国多地调查60余名受害者，通过数据分析，梳理出完整的犯罪链条。发现类似贾女士的受害者不在少数。自2024年9月以来，徐某志、马某平团伙以超过36%的年利率，向全国2000余名受害者非法放贷2800余次，放贷金额超过3000万元。

民警介绍，该团伙不仅放贷，还充当贷款中介，为其他非法放贷者介绍客户，牟取非法利益。这种犯罪活动已逐渐专业化、职业化、团伙化，严重扰乱金融市场秩序。

通过大数据分析，发现省外20余名涉嫌非法放贷人员，作案手法相似，非法放贷金额高达3.56亿元。丰顺县局将情况上报部经侦局，部已部署全国打击行动，维护金融市场秩序和社会稳定。相关案件正在进一步处理中。

提醒广大民众增强法律意识，提高风险防范能力，务必通过正规渠道获取融资服务，警惕高利放贷陷阱。

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