供应链金融保兑仓融资风险解析与应对

1. 核心企业信用风险、商品监管风险、质押商品价格波动风险是保兑仓融资的主要风险。

2. 应确保核心企业信用，保障货物信息流通，根据商品价格波动调整利率和贷款比例。

3. 融通仓融资面临仓单风险、物流企业信用风险、质押物价值风险。

4. 确保仓单真实有效，慎重选择物流企业，正确选择质押物并建立价格波动预测系统。

5. 应收账款融资面临应收账款真实、核心企业支付能力、转移账款风险。

6. 审查应收账款真实，复核核心企业收入真实，确保应付账款支付到指定账号。

7. 风险结构化指合理设计业务结构，化解风险和不确定。

8. 结构化分散风险需多种手段和要素，保险是其中之一，但非唯一。

9. 业务闭合化指价值设计、实现、传递形成闭合系统，避免潜在风险。

10. 交易信息化指及时获取商流、物流、信息流等数据，控制金融风险。

11. 收入自偿化指费用、风险能以供应链收益覆盖，否则易出现金融风险。

12. 管理垂直化指实施专业化管理，明确责任，避免重复。

13. 声誉资产化指企业声誉代表其能力、正直或责任，是防范风险的重要保障。

14. 农业供应链风控常见担保抵押模式，需关注仓储管理、质押物贬值和流通风险。

15. 信用风险指借款人不能按期还本付息，使平台和投资人受损。

16. 业务操作风险指内部控制失灵、操作失误带来的风险，以及技术风险。

17. 信用风险控制需全方位把关借款人信用和经营业务，结合当地情况、行业情况等。

18. 控制质押物贬值和流通风险需与第三方联保，定期检查货物，严格控制出借金额和担保物价值比例。

19. 控制风险需了解供应链金融结构、流程、自偿，识别风险，结合数据分析、模型判断。

20. 风控标准关键点把控支付核心央企，严格准入和动态监测。

21. 风控标准关键点把控支付核心大型企业，严格准入和动态监测。

22. 风控标准关键点把控融资租赁公司准入和动态监测，关注财务数据、运营管理、征信等。

23. 风控标准关键点把控物业公司准入和动态监测租户、出租地段。

24. 互联网供应链金融风控利用大数据、云计算、虚拟货币、资本运作等手段。

25. 核心企业优势在于风险定价能力，电商类企业优势在于信用评估体系，产业类企业优势在于动产融资把控力。

26. 产业类核心企业风控优势在于产品标准化和仓储能力。

27. 平台类核心企业风控优势在于大数据优势。

28. 互联网供应链金融风控注重资金闭环、四流合一，降低运营成本，为中小企业提供金融产品和服务。

29. 解决信息不对称需获取数据、加工信息、结合方，为风险管理提供模型、模板、工具。

30. 数据来源包括银行、企业、物流企业、海关、工商、保险、征信等数据平台。

31. “风险转移”模式需关注操作风险和道德风险，防范物流监控形同虚设、资金挪用等问题。

32. 风险隔离是供应链融资的核心价值之一，需有效隔离风险，防止风险转移失效。

33. “去中心化”指资金在贷款人生态圈内循环，改变传统信贷业务模式。

34. 供应链风险传导指供应商交付风险与其股东公司或子公司经营状况相关。

35. 管理多级供应链风险需增加透明度，关注供应商风险，利用大数据分析预测风险。

36. 风控在供应链金融中至关重要，需围绕核心企业，为链条企业提供融资服务。

37. 风控流程设计需科学、专业、完整，积累经验搭建和调整流程模型。

38. 操作风险需有实际风控措施，避免问题，大数据分析可确保操作风险可控。

39. 道德风险需与时俱进的管理方式，结合监管要求、行业标准。

40. 运营风险包括中小企业信用风险、物流企业渎职风险、物权担保风险、操作风险。

41. 应收账款质量风险需关注真实、合法、可转让。

42. 质押物选择风险需关注稳定、流动、保值、产权明晰。

43. 第三方物流企业资信状况和监管能力与风险关系巨大，需关注其管理运营能力、规模实力、仓促、运输、监管条件、信用记录等。

44. 贸易背景真实风险需关注交易背景真实，防范伪造合同、恶意套取资金等风险。

45. 业务操作风险需关注操作环节严密、规范，防范信用风险向操作风险位移。

46. 物流监管方风险需关注信息不对称、物流监管方利益追逐、经营不当等问题。

47. 抵质押资产风险需关注资产状况，包括应收账款和存货融资。

48. 供应链断裂风险需关注核心企业信用风险，防范风险扩散。

49. 操作风险需关注信息不对称、动态风险监控疏漏。

50. 应收账款特征包括可转让、特定、时效、提供者资格。

51. 核心企业挑选原则包括经营实力、管理能力、协助能力等。

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